Verschiedene Arten von Sparplänen im Vergleich

Sparpläne vergleichen

Sparpläne dienen, wie viele alternative Geldanlagemöglichkeiten, dem Vermögensaufbau. Der Anleger zahlt hier regelmäßig, auf sein Konto oder Depot bei einem der Sparplan-Anbieter, einen von ihm festgelegten Betrag ein. Der Mindestanlagebetrag liegt hier meist bei 25 oder 50 Euro pro Monat.

Zur Auswahl stehen verschiedene Sparpläne, die sich vor allem hinsichtlich der Verwendung der investierten Summe, aber auch möglicher Rendite, Flexibilität und Gebühren, unterscheiden.

Sparplan-Vergleich – Die Anlagealternativen

Welcher Sparplan für den individuellen Bedarf geeignet ist, hängt vorwiegend vom Sparziel und der Risikobereitschaft ab. Der folgende Sparplan Vergleich ist geeignet, um einen Überblick der Anlagealternativen zu gewinnen. Details und Konditionen sollten jedoch direkt beim anbietenden Finanzinstitut erfragt werden.

Aktiensparpläne – Steigende Beliebtheit wegen Leitzinsschwäche

Aktiensparpläne im Detail

Aktiensparplan

Bei einem Aktiensparplan investiert der Anleger regelmäßig in eine bestimmte Aktie. Inbesondere vor dem Hintergrund der aktuellen Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) erfreut sich der Aktiensparplan einer großen Beliebtheit und viele Anleger entscheiden sich gegen klassische Sparkonten und investieren in Aktiensparpläne.

Jedoch sollte bei der Investition in Aktiensparpläne berücksichtigt werden, dass Aktien und somit auch Aktiensparpläne stets einem gewissen Kursrisiko unterliegen.

VorteileNachteile
  • Hohe Renditechancen
  • Cost-Average-Effekt
  • Steigende Beliebtheit wegen des Rekordtiefs des Leitzinses
  • Relativ wenige Anbieter auf deutschem Markt
  • Risiko von Verlusten
  • Ordergebühren

Anbieter von Aktiensparplänen: Consorsbank, ING DiBa, DAB bank u. a.

Banksparpläne – Hohe Sicherheit, niedrige Rendite

Der Banksparplan in der Übersicht

Banksparplan

Im Rahmen eines Banksparplans legt der Anleger in regelmäßigen Abständen einen festgelegten Betrag auf einem verzinsten Bankkonto an. Die genauen Konditionen werden bereits bei Abschluss des Sparplans festgelegt.

Diese Art der Anlage richtet sich vor allem an konservative Sparer, die ihre Geldanlage dauerhaft vor Verlusten schützen wollen.

VorteileNachteile
  • Kalkulierbarkeit der Erträge
  • Sicherheit des eingezahlten Kapitals
  • Kein Verlustrisiko
  • Keine Möglichkeit zur Erhöhung der Rendite nach Abschluss
  • Fehlende Flexibilität

Anbieter von Banksparplänen: IKB direkt, Targobank u. a.

ETF-Sparpläne – Beliebte Alternative zum Fondssparen

Merkmale von ETF-Sparplänen

ETF-Sparplan

ETFs bilden einen Index passiv nach. Da sie nicht über ein aktives Fondsmanagement verfügen, ist die Investition in ETFs günstiger als in vergleichbare Investments wie z. B. klassische Fonds.

ETF-Sparpläne werden derzeit nur von wenigen Online-Banken angeboten. Wegen der Beliebtheit bei Anlegern, nimmt die Zahl der Anbieter jedoch stetig zu.

VorteileNachteile
  • Kostenvorteile gegenüber gemanagten Fonds
  • Kein Emittentenrisiko
  • Transparenz
  • Keine feste Rendite
  • Aktuell noch geringe Produktauswahl

Anbieter von ETF-Sparplänen: Consorsbank, OnVista Bank, sBroker, ING DiBa, DAB bank u. a.

Fondssparpläne – Mehr Rendite, mehr Risiko

Fondssparpläne in der Übersicht

Fondssparplan

Bei einem Fondssparplan erfolgt die regelmäßige Investition in Investmentfonds. Er ist für Anleger geeignet, die ihr Kapital nicht zu einem bestimmten Zeitpunkt benötigen und breit gestreut sparen möchten.

Online-Banken oder Fondsbroker bieten ausgewählte Fonds, im Rahmen von Aktionen, sehr häufig mit Rabatten oder gänzlich ohne Ausgabeaufschläge an. Das Angebot an sparplanfähigen Investmentfonds ist groß, es reicht von Aktien-, Renten-, Immobilien- bis zu Themen- und Dachfonds.

VorteileNachteile
  • Hohe Flexibilität
  • Großes Produktangebot
  • Viele Anbieter
  • Rabatt-Aktionen
  • Ggf. Kosten durch Ausgabeaufschläge u. Gebühren für die Verwaltung
  • Risiko durch Kursschwankungen

Anbieter von Fondssparplänen: Consorsbank, OnVista Bank, sBroker, ING DiBaDAB bank u. a.

Goldsparpläne – Wertstabilität ohne Garantien

Details zu Goldsparplänen

Goldsparplan

Gold erfreut sich konstant steigender Beliebtheit bei Anlegern. Bedingt ist dies vor allem durch die Wertbeständigkeit dieser Anlage. Zu beachten ist jedoch, dass es hier trotzdem keine Gewährleistung für die finanzielle Stabilität gibt.

Die monatliche Mindestsparrate liegt bei den meisten Goldsparplan-Anbietern bei 50 Euro.

VorteileNachteile
  • Gold als krisensichere und wertbeständige Geldanlage
  • Wert nicht beeinflusst durch Schwankungen bei Währungen
  • Hohe Flexibilität
  • Keine Gewährleistung finanzieller Stabilität
  • Einige unseriöse Anbieter auf dem Markt

Anbieter von Goldsparplänen: Bullion Value KG, Sutor Bank, GoldMoney, Bullion Vault

Riester-Sparpläne – Von staatlicher Förderung profitieren

Riester-Sparpläne: Bank- und Fondssparplan

Riester-Sparplan

Bei Riester-Sparplänen unterscheidet man zwischen Riester-Fondssparplänen und Riester-Banksparplänen.Die Mindestanlage beträgt vier Prozent des Jahresbruttoeinkommens.

Von Vorteil ist hier besonders, dass beide Alternativen staatlich gefördert werden und daher zu den renditestärksten Anlagemöglichkeiten gehören.

Nachteilig ist, dass Riester-Sparpläne bei Fälligkeit versteuert werden müssen.

VorteileNachteile
  • Staatliche Förderungen
  • Flexibilität bzgl. Anlagehöhe und  Aussetzen von Raten
  • Riester-Rente als rentabelste private Altersversorgung
  • Mindestinvestition: 4% des Jahresbruttoeink.
  • Rente muss versteuert werden
  • Hoher Aufwand bei Antragstellung

Anbieter von Riester-Sparplänen: Versicherungen, Banken, Bausparkassen u. a.

Rürup-Sparpläne – Förderung auf Kosten der Flexibilität

Merkmale von Rürup-Sparplänen

Rürup-Sparplan

Auch das Rürup-Sparen wird durch den Staat gefördert, muss jedoch bei Fälligkeit der Rente versteuert werden.

Diese Möglichkeit der Geldanlage ist vor allem an die Bedürfnisse von Selbstständigen ausgerichtet.

Von Nachteil sind für Anleger primär die starren Vertragsbedingungen bzgl. Kündigung, Verkauf oder auch Vererbung der Rürup-Rente.

VorteileNachteile
  • Steuervorteile
  • Fester Zinssatz unabhängig vom Kapitalmarkt
  • Flexibilität bei Zahlungsmodalitäten
  • Kapital vor Pfändung geschützt
  • Konzipiert vorwiegend für Selbstständige
  • Staatliche Subventionen abhängig von Höhe eingezahlter Steuern
  • Keine Flexibilität
  • Rürup-Rente muss versteuert werden

Anbieter von Rürup-Sparplänen: Versicherungen, Banken u. a.

Tagesgeld-Sparpläne – Flexibilität und Sicherheit

Vor- und Nachteile des Tagesgeld-Sparplans

Tagesgeld-Sparplan

Wer Wert auf sichere Erträge, tägliche Verfügbarkeit sowie Flexibilität bei den Raten legt und kurz- bis mittelfristig orientiert ist, kann sich einem Tagesgeld-Sparplan bedienen. Dabei erfolgt die Abbuchung des Sparplanbetrags mittels Lasteneinzug oder Dauerauftrag vom Girokonto.

Zudem ist das angesparte Geld durch die gesetzliche Einlagensicherung bestens geschützt. Die Verzinsung des Guthabens (außerhalb der Zinsgarantie-Angebote) kann sich täglich ändern, da sie laufend an das allgemeine Geldmarktzinsniveau angepasst wird.

VorteileNachteile
  • Flexibilität bzgl. Kündigung und Zahlungshöhe
  • Hohe Sicherheit
  • Einfacher Zugang und Einrichtung
  • Zinssatz von Markt-Zinsentwicklung abhängig

Anbieter von Tagesgeld-Sparplänen: ING DiBa, 1822direkt, Bank of Scotland u. a.

Zertifikate-Sparpläne – Renditechancen mit spekulativem Charakter

Zertifikate-Sparplan im Detail

Zertifikate-Sparplan

Zertifikate-Sparpläne funktionieren ähnlich den ETF-Sparplänen, sie beinhalten jedoch nicht börsengehandelte Indexfonds, sondern Indexzertifikate. Wegen der höheren Renditechancen aufgrund niedrigerer Kosten und dem spekulativeren Charakter, empfiehlt sich eine aktive Beobachtung während des Sparprozesses.

Im Unterschied zu den Fonds- und ETF-Sparplänen handelt es sich nicht um Sondervermögen, sondern der Zertifikate-Sparplan ist aufgrund seines derivativen Charakters dem Emittentenrisiko ausgesetzt.

VorteileNachteile
  • Geringe Kosten gegenüber Fondssparplänen
  • Flexibilität bei Kündigung und Aussetzung von Zahlungen
  • Große Unterschiede bei Kosten je nach Anbieter
  • Emittentenrisiko

Anbieter von Zertifikate-Sparplänen: Consorsbank, OnVista BanksBroker, ING DiBaDAB bank u. a.

 

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